基金都在賺錢,投資者為什麼在虧損?

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雖然我是職業投資者,但客觀地說,我一直覺得,基金才是最適合普通人的投資工具。

股票市場風險高、波動大,缺乏基本的證券知識,很容易成為被人收割的韭菜。

P2P網貸行行業,不時傳出暴雷、跑路的傳聞,儘管收益較高,但資金安全性無法保障。前幾天8家P2P平臺同時跑路,雷聲餘音未散。

與股票、P2P網貸的高風險相比,有銀行信用背書的理財產品,儘管安全性較高,但是收益差強人意,基本上和通貨膨脹相當。年初的“蘿蔔章”事件,券商、銀行、保險公司紛紛躺槍,銀行理財的剛性兌付被打破只是時間問題。

無論是安全性、收益性、流動性,還是時間成本方面,我覺得基金是最適合普通投資者的投資工具。

絕大多數投資者,談起基金的第一反應,都是“基金就是賠錢貨”。

不僅僅是周邊基民朋友的現身說法,根據相關統計,通過證券公司的基金投資者,賠錢的概率是90%,銀行的基金投資者,賠錢的概率是70%。

從概率上來說,普通投資者購買基金,大概率都是賠錢的。

但是

基金真的不賺錢嗎?

根據萬得資料統計,過去11年間,基金只有兩年是虧損的,基金賺錢的概率是82%,平均收益率19.2%。

當然,這裡面的資料包括了股票基金、債券基金、混合基金以及貨幣基金。

要知道無論是82%的賺錢概率,還是19.2%的收益率,放在全世界任何一個理財市場上,都是相當優秀的資料。

同期,美國20年的公募基金,行業平均收益率只有2.8%,A股同期的全A指數,同期收益率只有6%到7%。

基金是賺錢的,甚至在收益率上的表現,無論是與世界上其它市場的基金橫向比較,還是同其它理財產品對比,都是十分優秀的。

基金都在賺錢

投資者為什麼虧損?

按照最新公佈的資料,截止到2017年2月份,我國公募基金的數量已經接近4000支,要在這數不清基金中選擇出優質的基金,對普通投資者而言,就像是一座崎嶇的高峰,談何容易。

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另一方面,即使你能從近4000支基金中,選擇出適合自己的優質基金。對於普通投資者來說,買點與賣點並不容易找到,往往大喊抄底的時候,卻總抄在半山腰上。

而且,普通的投資者很容易受到情緒波動的影響,當持有的基金波動幅度超過了本身的風險承受能力,投資者往往會選擇認虧離場,導致虧損的出現。結果,大多數人投資基金依然賺不到錢。

如何既能降低基金的風險,還能博取較高收益?換句話說,我們對投資理財的訴求非常簡單,不需要花費太多的時間,不用耗費太多的精力,讓我們能輕鬆賺到一點錢,還能睡個安穩覺。

在這種訴求下,近期,智慧投顧成為一個熱門的概念。針對客戶的需求,為客戶提供量化投資分析,以及投資理財決策。

最近測評了一款智慧投顧產品,名字叫做理財魔方,正屬於省心省力幫你管基金的平臺。

理財魔方——

讓虧損的基民賺起來。

下面,我們分項來看一下這款產品的優勢。

資金安全

任何投資,我們最關心的,首先就是資金的安全。

首先看一下,理財魔方智慧投顧為什麼會比P2P更安全?

理財魔方與廣發證券旗下盈米(基金銷售牌照編號:000000378)合作,使用者在理財魔方購買確認後,可在基金公司官網檢視到自己持有的基金。

登陸賬號為使用者身份證號

初始密碼為身份證後六位(X以0代替)

換句話說,即使理財魔方公司倒閉了,使用者的基金還在基金公司的賬戶上,可以繼續申購和贖回!

團隊專業



其次,投資理財,就是拜託專業的投資專家人幫我們做專業的事。之所以會關注它,主要因為團隊的專業,體現在金融與技術兩個方面:

1專業的基金專家

聯合創始人馬永諳,是業內第一個基金評價體系銀河證券基金評價體系的設計人,也是國內第一隻

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MOMFOF私募基金的管理人作為基金研究領域的資深專家,天然的對基金有深刻的認知,從金融領域給予專業有力的保障!理財魔方對基金的篩選與評價自然是熟門熟路,團隊DNA裡都是基金。

2強大的技術專家

還有一點,也就是理財魔方強調的:通過大資料與機器學習的方式,根據基金走勢資料,判斷基金真實投向。

買基金過程中,基金的選擇是比較困難的,所得的資訊沒法及時判斷基金經理的真實投資方向,面臨一些風險不可控。理財魔方做資料挖掘的負責人是清華大學博士,前英特爾資料挖掘負責人,從技術領域給予強大的保障!

業內資深基金研究專家參與構建整個基金篩選與評價體系,清華博士、前英特爾資料挖掘負責人負責演算法與資料挖掘,用魔方的原話是:“打造基金的冠軍組合”。

所以,當你自己對基金篩選感到沒有頭緒、對買賣點擇時無所適從的時候,完全可以嘗試下智慧投顧這種專業的管理模式。

管理效果

如果一款投資產品,即使資金安全,管理團隊專業,但是沒有起到預期的效果,那麼,也是雞肋。理財魔方的管理效果到底如何,讓我們用案例、事實說話。

1調倉邏輯清晰

公開調倉,邏輯清晰明確

理財魔方的調倉是完全公開的,即使不購買,組合的調倉操作也可以看到,作為一個基金投資的建議來參考也是很有價值的,比如:

理財魔方2016年8月8日調倉另類資產存在較高風險,降低該類資產的配置比例以獲得更好的投資收益。且在9月30日、11月2日、11月16日幾次調倉過程中逐次降低黃金類資產配置,直至12月7日完全清空黃金。

圖:在黃金一路下滑中每一次大幅減倉和大行情試探都是比較精準的(點選看大圖),而從它第一次大幅減倉27%開始到空倉,黃金已經跌了大概15%,有效防止了資產的縮水。

理財魔方2016年11月16日調倉國泰中小盤成長混合LOF基金近期風格不穩定,理財魔方智慧投資管理系統提示今日需將該基金剔除基金池。

圖:可以發現,一個組合一定能短時間幫你賺錢?未必!但最大的作用是,規避一些你可能忽視的風險,把收益維持在一個平穩的狀態,並在牛市時發力博取高收益。

理財魔方2017年1月12日調倉由於三地市場相對強弱發生變化,理財魔方智慧投資管理系統今日提示調整組合配置,適當增加美股和港股資產。對美股資產我們仍然維持長期風險較大的觀點,短期可適當配置優化組合結構。

圖:自1月12日調倉增加美股與港股資產之後,恆生指數與標普500指數是一路上揚。

官方對於其量化策略的描述也是一個“避免虧損”的投資理念:核心不是盲目追求高收益,而是力求控製風險,因為50%的下跌,需要100%的漲幅才能回本。

o 選出更優質穩定的基金

o 對事中風險進行調整

o 對極端下跌進行控製

2購買費用優化

買智慧投資組合,由於需要根據市場變化進行調倉操作,費率成為一個不容忽視的問題。而投資者要麼忽視了費用這一塊,要麼預設“費用肯定很貴”就放棄了。

理財魔方把使用者需要支付的費用做得很低,管理費目前也免收

把這塊可能產生的費用都一一列明一下:

o 申購基金費用(僱一個智慧投顧就是幫你打理基金,基金公司收的費用是逃不掉的)

理財魔方:用演算法優化,優先選擇免申購費和贖回費的C類基金,把申購費率降到了目前市場最低。

o 智慧投顧平臺收取幫你打理的費用(管理費),一般在0.25%/年

理財魔方:管理費目前免收。

相當於免費僱傭一個專業的團隊幫你管基金,而且買基金的費用也是市場上較低的。按照其中的某個組合大致算了一下申購的費用,比較如下:

這是目前我在市場上所發現的最平易近人,對節省使用者費用做得比較用心的智慧投顧。

後續服務

理財魔方是我見過的最平易近人,對使用者的後續服務比較用心的智慧投顧。

使用者口碑

說了這麼多,理財魔方多效果到底怎麼樣?不看廣告,看使用者的說法與體驗!

理財魔方專門建立了投資者的溝通群,官方的投資顧問服務細緻,沒事還可以鬥鬥表情包,已經有不少群友在裡面等著了,和基友們溝通的感覺還不錯!可以加投資顧問個人微信帶你進群:lcmf_service



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