10萬存銀行一年虧500多!拿什麼拯救我的錢袋子

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轉自微信公眾號 理財不二牛(ID:buerniu5188)

有一個年輕人每天外出打獵,收獲也還不錯,幾乎天天都可以打到兩隻野雞。他每天吃掉一隻野雞,並把另一隻放在屋後的缸里面,因為正值冬天,所以獵物很容易保存。

後來,這個年輕人就漸漸形成習慣,每天打兩隻野雞,一隻吃掉,另一隻儲存起來。但天氣一天天變暖了,年輕人仍然只是專心於打獵,沒有把季節的變化放在心上。當他再一次想把儲存的獵物拿到集市上賣掉的時候,卻發現缸里的獵物早已腐爛了。

很多人都聽過這個故事,它的寓意是看似不變的東西,其實會隨著外部環境的變化而發生變化。

小編今天要跟大家聊的,就是關於你存款的變化!

▲圖片來源:東方IC

10萬存銀行,一年淨虧537元

如果你不加留意,那麼你的存款可能也正在發生著變化。

為什麼這麼說呢?大家都知道,去年以來央行連續降息,無風險利率持續下行,再加之近來豬肉、蔬菜價格大幅上漲,CPI進而被推高。此消彼長,如果你把錢全都存在銀行,那麼到頭來,你可能真的是在虧錢!

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▲央行利率水平

先來做一道數學題:

假設存款10萬元,而全年CPI在2.3%左右,以2.3%作為通脹率,計算一年後的存款本息。

如果是按某銀行一年期存款利率1.75%來算,10萬元存款到期本息合計為101750元,再以2.3%的通脹率對到期本息進行折現,101750÷1.023=99462.37,即10萬元存一年後僅相當於現在的99462.37元,也就是說,實際是“淨虧”537.63元。

而即使是按一年期定期存款基準利率上浮最高的50%,也就是2.25%計算的話,10萬元存款到期本息合計為102250元,同樣折現後也僅有99951.12元,到期實際上“淨虧”48.88元。

錢究竟該去哪裏?

▲圖片來源:東方IC

但令理財不二牛(微信號:buerniu5188)更鬱悶的還不只是錢越來越不值錢,關鍵是各類理財產品的收益率也在不斷下降。有機構專業人士都向小編吐槽道:

“我今年的(收益)目前也就是跑贏貸款利率,而從抗通脹的角度來講,在國內我是建議買房,另外,黃金也是不錯的方式。”

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理財不二牛也注意到,今年以來,金價一直在漲,而跟黃金相關的基金產品也都漲幅超過15%了,一線城市的房價更是沒有最高,只有更高。

那麼問題來了,普通老百姓真的只能坐等貶值了嗎?

大家先別擔心,除了房子和黃金,還有幾個法寶可以把“失去”的錢奪回來,下面跟著理財不二牛(微信號:buerniu5188)來學幾招吧!

▌法寶一:買貨幣基金

雖然今年以來,貨幣基金的收益率也是直線下降,但目前來看,不少產品的七日年化收益率還是可以維持在2.5%以上,這也是最為簡單的理財方式,而貨幣基金的購買也是非常簡單和方便,銀行、券商、基金官網都是隨時可以買到。

▌法寶二:銀行、券商的類固定收益

除了貨幣基金,銀行和券商也經常推出一些類固定收益的產品,比如說3個月年化4.5%,6個月年化5%等等,從過往來看,這些產品基本上也都能實現剛性兌付。不過購買門檻上會比較高,有的是5萬起賣,有的則是100萬起賣。

▌法寶三:保本型的結構化產品

在今年市場行情不好的時候,券商或者銀行還開發了一些結構化的保本理財產品,而這種產品一般來說周期也不太長,比如1個月、3個月、6個月....,這種產品的特點除了承諾保本,還有一定的收益浮動空間,比如前段時間理財不二牛(微信號:buerniu5188)接觸的某款產品,是掛鉤海外對衝基金,如果在約定期間內,該對衝基金收益為3%,那麼你購買的這款產品就可以獲得1.2倍的收益,也就是3.6%。

▌法寶四:分級A份額

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4%-6%的隱含收益率,無違約風險的安全特性,是不是完全滿足看官們的當前需求?需要注意的就是,分級A最大的不確定性仍來自股市,雖然是跟股市相關,但也不妨來分析看看:

首先,如果指數繼續下跌,那麼意味著下折的概率增大,分級A下折期權價值就會凸顯,此時距離下折較近的品種就有可能受益。

其次,如果指數長期橫盤,那麼可能帶來股市人氣低迷,此時分級基金可能頻繁出現整體折價的現象,那麼在分級基金整體折價率較高時,通過買入分級A、分級B合並母基金贖回的方式進行套利,也是一種選擇。

另外,要是股市呈現趨勢上漲呢?當然分級A可能會迎來價格下行,也就是說,分級A當下面臨的最大風險就是牛市回歸,而如果看官們覺得這種可能性不大,那麼,那些距離下折20%以內、且折價率較高的活躍品種,就可以考慮作為首選。

除了這四大法寶,其實還有一個終極大招就是,趁購買力強的時候提前去消費。某股份製銀行個人業務部經理賀磊接受華商報采訪時認為:

“在目前整個利率水平下,不管存銀行定期,還是買銀行理財,事實上都不劃算,入不敷出。所以就當下來說,存錢不如去消費,比如去旅遊、留學等等。”

當然你首先要有足夠的收入才行,不然花得多賺得少,同樣是入不敷出!

比如像小編這樣的,還是踏踏實實買一些保本理財吧……

文章來源:“理財不二牛”微信公眾號,騰訊財經已取得授權,再次轉載需得到原公眾號授權

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(理財不二牛)

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