“什麼基金更適合“白領族”定投

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周日,接到一位久未聯系的老朋友打來的電話。老友就是老友,無須寒暄,直接開門見山:“我想做基金定投,你說什麼樣的基金合適?”

這一問倒讓我驚訝不已,在我的印象里,這位仁兄一直是典型的“白領族”,剛畢業那會兒每到月末,四處蹭飯已經成為他的習慣,“月光大俠”也成為我們幾個朋友給他起的外號。“你這‘月光大俠’打算退出江湖了?”“沒辦法,現在要換房子還要養孩子,不理財不行啊。你趕緊給我支支招吧。”

“原來是這樣,那我簡單跟你講講。基金定投是一種分散而長期的投資方式,一般投資者難以準確判斷市場漲跌,定投能更好地規避這種風險,長期積累下來,成本和風險都會攤薄,而且,由於複利效應,本金所產生的利息也加入本金繼續衍生收益,隨著時間推移,賺錢效應更加明顯。”

“我聽人說債券型基金不適合定投,是這樣的嗎?”

“從某種程度上講是這樣,績效平穩的基金盡管波動較小,但是也喪失了平均成本的意義,獲利也相對有限;若定投時選擇波動較高的偏股型基金,能夠在市場下跌時買到較多的基金份額,待市場反彈後更能較快獲利。債券基金盡管風險低表現平穩,但如果采用定投方式,無法在波動中積累更多的基金份額,就失去了平均成本的優勢。不過,對於類似你這樣的‘月光大俠’而言,定投債基就類似強製儲蓄了,盡管最後收益可能不如偏股型基金的定投,但是其對本金的保護能力較強,同時收益又相對銀行零存整取高,可以看作儲蓄替代品。”

“我現在早已不是‘月光一族了’,嗬嗬,那這麼多偏股基金,定投時候又該怎麼選呢?”

“理財要看長遠,定投也是這樣。定投不是短跑,看誰爆發力好,而是馬拉鬆,更看重長期收益。選基金時,不妨看看它的曆史收益,建議選擇過往業績表現穩健(如過去一年、二年、三年同類排名前1/3)的偏股型基金。需要注意的是,要避免定投投資範圍狹窄的單一行業基金,如果所投資的這個行業在幾年中的發展都是在走下坡路的話,那你想賺錢就困難了。”

“哦,是這樣的,我聽明白了,定投應盡量選擇過往業績表現穩健的偏股型基金,避免投資範圍過於單一的行業性基金,而且定投要投資較長時間。”

“嗬嗬,很正確,那祝曾經的‘月光大俠’投資順利,早日換上大房子。”(代星)

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