賺得少花得多 80後年輕夫妻應這樣持家理財

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基本情況:鄭先生,28歲,月薪3000元;妻子鄒女士,25歲,月薪2000元。雙方單位均有三險一金,因此沒有辦理商業保險。家庭有定期存款3萬元,活期存款2萬元,現有住房100平方米,價值45萬;有貸款,貸款餘額25萬,每月需還款1500元,另有家庭固定支出1500元。

理財目標:兩年後購置一輛價值10萬元左右的家庭用車,並盡可能多地積累財富。

工商銀行吉林省分行營業部國際金融理財師楊楠提出如下理財建議:

小鄭夫婦正處於家庭形成期,此階段的特征是經濟開始獨立,儲蓄較少、消費欲望高,責任逐漸增大,未來幾年面臨育兒、購車等方面問題,開支會逐步加大。從其家庭負債上可看出,目前要注意開源節流,為今後的生活做好各方面的理財規劃。

1、小家成立之初,家庭成員比較簡單,開支也不複雜,因此應當從最基礎的工作"記賬"做起。除了重視開源之外也要重視節流,將不必要的花銷省去,控製欲望。

2、儲蓄是積累財富的最基本武器,儲蓄雖然利息很低,但在學會其他更好的理財方法前,安全、低風險的儲蓄依然是首選。另外,每個小家都應在銀行內存有一筆備用金,可以最大限度地保障家庭免受突發事件的困擾。小鄭夫婦可以根據每個月的結餘金額不同進行不同期限的定期存款,500元、1000元均可以,期限可以是3個月、6個月或一年。這樣每個月都存,在幾個月後就每個月都會有存款到期,到時候將到期存款和當月結餘一並存入定期或者進行基金、股票投資,除了小小的成就感更多的應該是積累財富的滿足感。

3、基金定投是家庭理財的必備武器,小鄭夫婦可以每月基金定投1000元,同時搭配股票型基金和平衡型基金以降低投資風險。按預期收益率8%的情況假設,兩年後可達到約5.4萬元。小鄭夫妻每年定期存款約可達2.4萬元,兩年後實現購車夢想並不難。

4、夫妻二人還應該增加商業保險,利用妻子鄒女士的年終獎金為二人進行商業保險,以增強家庭保障。

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