李嘉誠:身為爺爺,為什麼不直接給錢,偏給孩子買1億保險?

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  香港巨富李嘉誠說:“別人都說我很富有,擁有很多財富。其實真正屬於我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險。”許多人不解,為什麼象李嘉誠那樣的有錢人也要買保險呢?難道他的財富還不足以抵禦風險?

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李嘉誠這樣解釋說:“我們李家每出生一個孩子,我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代,從出生開始就是億萬富翁。人壽保險是企業發生財務危機時留給自己與家人的最後一根救命稻草。

一直以來,很多人不理解,像李嘉誠這樣的富豪為什麼通過買保險給自己的子孫財富?到底是有什麼樣的顧慮?

中國古代就有“富貴傳家,不過三代”的說法,多年以來,人人都深信不疑。從今天來看,除了朝代變遷等政治原因、子孫的敗家本性之外,最主要的原因之一就是當時的中國社會沒有完善的保險體系。相反,美國的肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族,至今財富興旺,除了經營有道、教育有方等原因之外,在資產守護與傳承上,也得益於國家完善的保險體系和機製。

01

  防止富不過三代的曆史重演

富人們通過前二十年的打拚積累了大量的財富,其資產傳承的首選對象自然是子女,但對於含著金鑰匙長大的群體來說,他們還未經曆過積累財富的艱辛,就突然獲取大量財富,但在使用方式上並無前車之鑒。而保險所具備的資產傳承功能卻能很好地解決這一問題,它能讓繼承人在指定的時間傳承財富,防止後代揮霍財產,防止富不過三代的曆史重演。

  除了最基本的健康保障外,人壽保險根據投保人的意願進行財產分配。這也意味著,富人可以通過保險,安排子女在某一個時間段合理繼承相應的財產。

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  保險是資產避稅最好的方法

  富人大多在生前為自己投保巨額人壽保險,讓這一部分財富可以免稅由子女繼承。富過三代,永續經營,代代相傳,在財富傳承上避遺產稅,是他們最大的心願。窮人和富人買保險的最大區別就是:側重目的不同。窮人更多的是買保障與理財,富人更多的是為了在財富傳承中保全資產。

保險法規定,壽險屬於生命資產,免納個人所得稅。人壽保險是專屬於保險受益人自身的權利,大於債權。這也意味著如果購買保險者欠債或者破產,其保單效力不會因此改變,法律不能強製受益人用保險賠款進行償還。人壽保險最大的特點,是可以更加順利更加科學地實現避稅的資產傳承。

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  57年不敗的秘訣是“90%的時間在考慮失敗”

除卻兒孫方面的考量,之所以買這麼多的保險,是因為李嘉誠的保險思想和他的經商智慧高度一致。李嘉誠說,他57年不敗的秘訣是“90%的時間在考慮失敗”。很有趣,一般人滿腦子都想怎麼成功,李嘉誠卻花這麼多時間想失敗!

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  “人在商海走,哪能不濕鞋。企業經營得再成功,也怕有風有雨。”一旦有個閃失有可能就是傾家蕩產,老婆孩子還有老人的生活怎麼辦?

  有些女士愛存“私房錢”,但這些錢在法律上是不成立的,它是夫妻的共同財產。當他一旦有債務而被追償的時候,這些錢仍將被拿走,並不能起到為家庭保全財產的作用。如果你用這些錢去買保險,即使你家的房產、汽車都被追償,這張保單仍是可以保留的。因為法律上規定,保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權,不作為追償對象。很多富太太也是基於這個原因購買大額保險的。

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  保險保全、傳承資產受國家法律保護

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  縱有萬貫家財,也不敵保單一張

一張大保單平時也許從來不用,但關鍵時刻,它能挽救一場企業的信用危機,幫助企業渡過難關。根據我國《合同法》規定,人壽保險不屬於債務的追償範圍,賬戶資金不受債務糾紛困擾。“也就是說,債權人是不能拿債務人的保險來抵債的,法院也不能這樣處理。基於該法規,投保人可利用人壽保險實現財富保全,合理避債。除非是當事人自願用人壽保險來償還債務,否則,即使是法院也不能強製執行。

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