一組資料告訴你 為什麼不要買終身保險

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。文章內容屬作者個人觀點,不代表和訊網立場。投資者據此操作,風險請自擔。 在對待保險產品這個問題上,很多人偏向於購買終身險,圖個省心。

不過,錢堂社群大V清姝認為,這麼做實在可惜——我更願意30年後自己手握著現金來抵禦風險,而不是把主動權放在保險公司手上。

這篇文章有理有據,令人信服。

咱來算一筆賬,比如國壽康寧終身重大疾病保險(2009版) ,身故保障金30萬,重大疾病30萬,保終身,繳費20年每年8700。

筆者現在買的保險——陽光定期重疾險保額30萬,繳費20年保費1820;還有弘康大白定期壽險,保額30萬繳費20年保費540。也就是說每年繳費1820+540=2360,在前30年就能享受如上圖終身險一樣的保障。

如果30年內不出險,當然是定期險有優勢,30年後筆者的定期險就沒有了,但是終身險還能繼續保障。然而,真的是終身險更劃算嗎?

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其實不是的,以筆者為例,買終身險每年要比定期險多付款6340元。如果我每年把這筆錢投資於4.5%的中低風險收益理財產品,20年後可以得到201718.2元。

然後停止投入,讓這20多萬再以4.5%收益繼續滾10年,最終將得到313262元:
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也就是說,筆者選擇了定期保險,再將比終身保險便宜的錢用於4.5%的投資,30年後將得到31萬元的資產,比保額還多1萬。

所以筆者完全可以用這31萬來抵禦疾病風險,而不是把錢留在保險公司,讓他們來決定是否理賠。

更何況30年後,我未必會有疾病,如果40年後才得病,這筆資產又會為我工作10年,變成了486486元,那我就有48萬元抵禦風險,而終身險的保額依舊是30萬……

再換個角度算一下,如果筆者將每年6340元投資於10%收益的產品(基金定投完全可以做到),30年後我甚至可以得到95萬用來抵禦風險,是保險額度的三倍還多。

當然,這樣算有一個前提,那就是筆者對自己每年得到4.5%收益很有信心。如果你不把錢存保險就會花掉,或者對自己能夠每年投資收益得到4.5%沒有信心,還是買終身險吧。

或者如果你發現一款價效比比較高的終身險,隻比定期險高個一兩千,終身險也不錯啦!


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