4%收益零風險,每一個投資者都應該擁有它!

ADVERTISEMENT

  周五,2017年第一批國債就要發行了,其中3年期利率約4%,5年期約4.4%。如果手里有閑錢的朋友,不妨入手一波國債,既能存錢有能保值。

ADVERTISEMENT

  ➀

  近年來,總是能夠聽到“資產荒”的呼聲,其實並不是市場上可供投資的產品變少了,反而是因為投資品類變多了,導致很多低風險的理財產品收益降低,同時也催生更多不安全投資品。

  這種不安全和有風險是有很大區別的。不安全意味著你的投資品很可能存在不合法性,或者根本就不是一個主流投資品,比如去年頻頻跑路的P2P。

  而風險則表示你在面臨損失的同時,也有收益的可能,而且一般是風險越大,收益越大。最重要的它意味著你的投資品最起碼是合法的,而且是有完整的監管,比如指數基金,股票等。

  那些安全而且高收益的投資品之所以絕跡了,大概有兩個原因,一個是市場上的流動性越來越充裕;另一個原因是中國經濟的增長率在不斷下跌,也就是我們走入了“新常態”階段。新常態階段安全的固定收益產品的收益基本都高不了。

  ➁國債

  安全性

  國債是最安全的投資品,可以說是安全之王。其他國家不敢保證,最起碼在中國是這樣的,只要不是世界末日,國家欠你的錢都會還上。

  國債的安全性遠遠高於高評級的公司債(你可以在二級市場上買到的公司債券全是高評價公司債)。從理論上國債比銀行存款的安全性也要高。更別說相對p2p產品了。

  國債比存款收益更高

  雖然目前各商業銀行的存款利率也在提高,但卻遠不及國債,如果你有大筆閑錢,有不想做高風險投資,不妨投資國債,但要記住一點,國債要半年後才開始計息,不到半年是沒有任何收益的,反而還要支付相關手續費。

  國債收益稅費幾乎為0

  購買國債獲得的利息收益是免稅的,就是收益不交個人所得稅,而且買的時候沒有費用。股票的投資分紅要上交個人所得稅。一般債券的利息收益要繳納20%的個人所得稅。

ADVERTISEMENT

  流動性很好

  國債的理論投資周期都不短,比如1年、3年、5年。但是,如果你需要現金,可以隨時到銀行去變現,而且交的費用也不高。

  在收益損失上,國債比定期存款也要好的多。定期存款如果要提前贖回,在存儲期的所有定期利息將消失,轉變成活期利息。而投資者如果贖回國債,在買入到贖回期之間的利息收益還是按國債的利息收益計算。

  ➂國債逆回購

  以上討論的是儲蓄型國債,還有一種是記賬式國債,約占國債發行比79%,但跟國債相比,這種債券收益率較低,不太為投資者青睞,跟定期存款差不多。

  記賬式國債的利率是由各個金融機構競拍確定的儲蓄型國債是財政部自己定的。另外,記賬式國債也不能像儲蓄型國債那樣贖回,但它可以在證券市場上交易。和交易股票非常類似。

  記賬式國債由於可交易性,所以會衍生出很多交易品種,比如國債期貨、國債逆回購交易。這些交易中有的是風險很高的,提醒投資者謹慎參與

  不過,國債逆回購交易算是一種比較安全的交易方式。也就是在證券市場上拿錢借給金融機構,而這些金融機構把國債質押給投資者,幾天後再贖回。這種交易基本上是很安全的,在市場短缺流動性比較緊的時候是個很賺錢的買賣。

  國債逆回購可以在滬深兩個交易所進行,按投資天數分為1、2、3、4、7、14、28、91、182天國債逆回購。上交所以GC開頭,深交所以R-開頭,根據逆回購天數,會在後面加上相應數字,如4天國債逆回購,上深兩交所的表達方式分別為:GC004,R-004。

  兩市交易也是有門檻的,滬市門檻較高,10萬的整數倍申購,最高不超過1000萬。深市門檻稍低,1000的整倍數遞增,沒有最高限額。

  ➃Tips:購買國債需要注意的8個細節

  1、電子交易前先到銀行開通國債托管賬戶

  如果你喜歡電子儲蓄型國債,第一次購買前還有個手續,要到銀行開通國債托管賬戶。拿著身份證和借記卡就可以了。

  2、每月10日就是國債購買日

ADVERTISEMENT

  發國債的日子是每個月10日(除了今年12月)。本周五就是今年的首次國債發行日,不過介於各位需要上班,花卷建議大家購買電子式國債。

  3、想網上交易早點起

  如果,你不願意去銀行和老人家們擠,那就早點起,在電腦前做好準備。電子儲蓄國債8:30就開始申購了。

  4、要買就買5年期的吧

  如果要買儲蓄型國債,就買5年期的吧。那個利息略高,而且也可以隨時贖回。正所謂進可攻退可守。

  5、憑證式國債別忘了發息時間

  憑證國債派發利息的時候別忘了去領取本金和利息。憑證式國債其實主要是為了方便不會上網的大爺大媽們。估計這種國債會逐漸慢慢的消失,因為它購買和派發利息都不方便。

  6、買了半年後才開始給利息

  你如果買了儲蓄型國債,持有不到半年就贖回是不給利息的。

  7、付息和到期前7個工作日不給辦贖回

  電子儲蓄國債在付息和到期前7個工作日不給辦贖回。當然,憑證式也是這樣,但憑證式只有一次到期時還本付息而已。

  8、儲蓄型國債的高和低限

  個人購買儲蓄型國債的上限是500萬,最低限是1000元。買國債最重要的也是要有錢。建議如果有家庭,風險承受能力較低,有部分固定存款的朋友考慮配置一些國債。

  目前市面上的理財產品有很多,很多人可能會覺得投資國債收益不高。的確,從收益率來看,國債收益的確不算高,但是國債應該算所有投資品類中最安全的,所以,花卷建議大家拿出一部分資金用來投資國債也是一個不錯的選擇。

  喜歡我們的文章就微信搜索:花卷財團(huajuanlicai),免費獲取投資理財知識。你的錢很值錢。

ADVERTISEMENT