對普通人來說,實現財務自由最重要的因素是什麼?

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本文系融360專欄作者“辣媽有財商”原創作品,僅代表作者個人觀點,不代表融360官方立場,轉載請聯絡作者授權。

實現財務自由是很多人的夢想, 但大多數人都覺得這個夢想難以企及。辣媽之前寫過一篇文章聊過這個話題《我身邊的那些財務自由故事》。

前段時間胡潤研究院釋出了一份報告,該報告稱,在中國的北上廣深,財務自由的門檻已經達到了2.9億,而二線城市的財務自由門檻達到1.7億。不過讓辣媽感到驚訝的一個數字是,北上廣深財務自由的門檻相比一年前提高了50%!納尼,一年時間就提高了50%,為啥呢?胡潤表示:“財務自由門檻上漲50%,主要原因可能是房價快速上漲和人民幣貶值。”看起來財務自由的第一步是先買一套房子 :-D

2.9億雖然對王健林來說還不到三個“小目標”,但對於一個普通人來說卻是個天文數字。如果你工作一年賺50w(即便是在北上廣深也算是高收入),沒有其他收入和投資的話,不吃不喝得幹580年!相比之下,唐朝還不到300年。

那是不是說,普通人就沒有實現財務自由的可能性呢?辣媽覺得也不是那麼絕對。在辣媽看來,對於普通人來說,實現財務自由最重要的一個因素是:活得久!居然不是投資能力!

為什麼呢?隻要你能活得久,即使你每年賺得不多,你也有機會實現財務自由。

一、藉助複利的力量

做個簡單的計算,假設你每年能存下20w進行投資(對於北上廣深30歲左右的白領來說,並不是太難),投資平均年回報率是10%,要累積到2.9億,隻需要五十多年。

如果30歲開始能夠每年存下20萬,那麼80歲左右就可以實現身家3億元的三個小目標!這還沒有考慮在你的事業上升期,可存下的投資金額逐年遞增,實現財務自由的時間會被大大縮短。

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就算你每年的投資回報率不到10%,或者每年能存下的資金不到20萬,考慮複利的影響,要累積到2.9億,也並非不可實現。所以,隻要你能活得夠久,藉助複利的力量,你是有希望實現“胡潤式的財務自由”的。

更何況,對許多人來說,財務自由的標準根本不需要到2.9億元那麼多,1個億,5000萬,3000萬,1000萬都有可能是你的標準,就看你要怎樣的生活。

事實上,投資界有很多長壽的富翁,他們財富的增值速度也是隨著年齡的增長才達到驚人的效果的。這是因為投資和保持健康一樣, 是個需要自律和長期堅持的事情。加上他們的投資段位更高,所以長壽給這些投資人帶來的回報遠不止實現“小目標”那麼簡單。這些長壽的投資人中,大家最耳熟能詳的就是沃倫·巴菲特。

現年87歲的巴菲特,目前資產達到742億美金,僅僅從2016年12月31日到現在,兩個月的時間,巴菲特持有的蘋果股票賬麵價值就增長了16億美金。老巴的吸金速度可謂驚人。另一個驚人的事實就是,據商業新聞網站Business Insider報道,巴菲特99%的財富是在50歲生日之後賺到的,

活得久對於財富積累的作用可見一斑。來看下巴菲特資產增值的各個裡程碑。

20歲——30歲,10萬美元,增值方式:送報紙、股票投資、彈球遊戲機的生意

31歲——40歲,百萬富翁,增值方式:在導師本傑明·格雷厄姆到公司工作,股票投資

40歲——50歲,6700萬美元,增值方式:合營公司資產達到1.04億美金,通過購買股票獲得伯克希爾·哈撒韋的控製權

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(巴菲特公司的股票很多人連一股都買不起)

50歲——60歲,億萬富翁,增值方式:經營公司,股票投資。

60歲——70歲,百億美金,增值方式:經營公司,股票投資。

79歲——80歲,超過400億美金,增值方式:經營公司,股票投資,投身慈善

80歲——現在,超過700億美金

可以看到,老巴並沒有像一些網際網路新貴那樣,年紀輕輕就身價上億。他也不曾期待過一夜暴富。他的財富增值非常穩健,持續增長。

所以,辣媽覺得老巴的心態一定很好,這種心態也應該是他長壽的祕訣之一。

二、把握經濟週期的機會

如果你活得夠久,能經歷更多的經濟週期,你就更有可能在經濟上升初期抓住機會。

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經濟週期產生的原因比較複雜,一般認為經濟週期是市場調節的一種表現形式。以全球最大的經濟體美國為例,上世紀70年代以前,美國平均大約12年會發生一次經濟收縮,幾乎每次美國的經濟衰退都會導致全球範圍的經濟蕭條。

但1974年,佈雷頓森林體系崩潰,美元不再和黃金掛鉤後,這種規律發生了變化:美國的經濟還在以大約12年一個週期在執行,但美國每次經濟危機的復甦期,都會有其他地區陷入經濟衰退。這是因為美國資本對很多國家和地區的經濟發展影響巨大。而中國的經濟形勢也和世界經濟,特別是美國的經濟形勢息息相關。

如果你能理解這一點,就應該明白,每隔12年左右,你就有一次真正抄到經濟大底的機會,有時甚至不需要12年,短週期波動甚至會在5-7年間往復。這是因為,經濟週期的長短和波動的大小都可能發生變化,隻要人們的非理性行為仍然存在,經濟週期就會一直存在。

舉兩個大家可能都知道的例子。2007年美國次貸危機之後,不管是買入美國房產,還是沒入美國股票,哪怕是被動投資買入指數基金,不幾年就翻倍。再比如2015年股災之後,很多好股票都被砸到穀底,且完全沒有流動性,那個時候買一點,收益也頗豐。

如果你能活得久,就會有更多次把握住這樣經濟週期的機會,更重要的是,當機會到來時,你能有更多的資本上桌。正如巴菲特所說:當別人貪婪的時候我恐懼,當別人恐懼的時候我貪婪。

三、利用區域發展的時間差

除了從時間維度上把握經濟週期的機會之外,你還能從空間維度上把握時間差的機會。上世紀九十年代時,歐美資本大量湧入中國,投資於中國的各類工業、農業、服務業,然後賺得盆滿鉢滿。2000年左右,西方的VC又巨資湧入,投資中國的網際網路行業,又賺得盆滿鉢滿。為什麼西方的投資者這麼神?其實,很簡單,他們隻是提前知道了試卷的答案而已。

中國走上了市場經濟的道路後,它的發展軌跡必然和英美當年的發展歷程是類似的,而且由於中國借鑑了發達國家的經驗,它的發展會更加迅猛,更加驚人。在合適的時間投資中國的合適行業,這簡直是個穩賺不賠的投資!這對我們有什麼啟示?

世界上還有很多比中國落後的國家,他們的今天,有的是10年前的中國,有的是20年前的中國。有一點可以肯定,他們有一天肯定會變成今天的中國!這就是區域時間差中蘊含的巨大機會。如何能抓住這樣的機會?還是那句話,活得更久能幫助你累積更多的經驗和本金,在機會到來時能有足夠的資本上桌。

所以,辣媽一直告誡朋友們,投資要有“長跑心態”。一夜暴富,對大多數人來說都不現實。如果為了一夜暴富,而拿健康和生活質量去換錢更是得不償失。人生的每一天都應該活得有質量,這並不會妨礙你的財務自由之路。

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