我的網貸10年,踩雷一次,本金翻倍

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觀察君:

如果你不想讓資金躺在銀行睡大覺,白白忍受通脹帶來的損失,又不具備專業領域的投資技能,聽我的,P2P網貸還真是較好的選擇!

自2007年第一家網貸平臺拍拍貸成立以來,中國的網際網路金融剛好走過10年。如果把網貸行業比作人生,目前的網貸就像10歲的孩子,雖未成年但也到了懂事的年紀。而對於行業投資人來說,不管你愛或者恨,隨著網際網路化的浪潮,網貸已經與千千萬萬的普通市民綁在一起,這是不爭的事實!

在無數個場合,筆者都是網貸理財的堅定支援者,並不是因為其有多便捷,收益有多高,而是回顧這十年,在投資渠道匱乏和貨幣氾濫的年代,除了房地產,你還真難以找到更好的保值選擇。

筆者最開始接觸和投資網貸是在2012年,這個節點不算最早,當然也不算晚。彼時,P2P基本都打著高收益和低門檻的旗號,年化20-30%比比皆是,這還不包括新手紅包等獎勵。有資深投資人算過一筆賬,如果你從2008年就開始投P2P,到現在10年時間本金差不多翻了5倍,當然前提是你沒有大規模踩雷。

跟很多普通投資人一樣,在踏入這個行業之前,筆者對P2P的認知僅限於新聞報道,大概知道這個玩意收益很高,風險也很大,至於投資純屬嚐鮮,因為對於餘額寶、滴滴打車等新興網際網路產品筆者向來不會抵觸。最開始投的,基本也是陸金所、人人貸、杉易貸等知名平臺,接觸久了才發現,這個行業原來還有好多平臺存在,利息更高看起來也更誘惑。

老實說,我並不是一個為了高收益去折騰的人,算上給的紅包獎勵,年化15%已經足夠讓我滿意,至於現在投的平臺年化更是在10%以內。身邊有很多羊毛黨朋友,無限高返年化收益已經超過了50%。大家可以看下他們的投資邏輯,券媽媽等返利平臺會定期推送高返P2P,一萬一個月返300,再加100多的紅包和100塊的利息,100萬本金分散到20個平臺,一年下來可以賺近50萬。只要一年不踩雷10個以上,都有得賺。而我一個朋友老符靠這樣操作,2年多就實現了本金翻倍。

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這樣的操作手法或許有一定道理,但投機成分太多未必適合每一個人,至少我不會也沒有這個精力去複製。筆者唯一嘗試的一次高返就發生在幾個月前,深圳新開的一家叫源海金服的平臺,開業3個月後就逾期,這是目前我投網貸近5年唯一一次踩雷。幸運的是不到半個月源海金服就償還本息清盤了。

總結我的網貸投資生涯,時間超過5年算是一個老投資人吧,風格穩健進取,踩雷一次沒有受到損失,整體收益翻倍。雖然沒有很多曲折離奇的故事,但也是網貸這些年來,普通投資人的縮影。

我們究竟該以什麼樣的姿勢投資P2P網貸?

關於P2P的投資攻略網上已經有很多,結合筆者這些年的經歷,我認為沒有什麼策略是放之四海而皆準的,投資要結合自己的特點同時要做好規劃和風險控製。具體來說,每一個人的風險偏好是不同的。如果你是一個激進的投資人,同時對行業有一定研究,又有足夠的時間去調研,那麼不妨參考股市打新的手法;如果沒有那麼多精力,對於行業瞭解不多,還是老老實實的來。

策略一:P2P打新

眾所周知,在A股市場新股上市當天一般都會連續大漲,由此催生了一批專業的打新團隊和打新基金。在P2P網貸這一策略同樣適用,業內一般稱之為“薅羊毛”。

P2P網貸目前仍處於紅利期,整個市場有超過2000家平臺,在一輪輪的燒錢大戰中,新使用者成為各大平臺爭奪的焦點,而幾乎每一家平臺都會給出新手紅包、老帶新獎勵等來吸引客戶註冊投資,由此P2P行業甚至催生了一批專職羊毛黨。

具體做法是在不同平臺反覆註冊新號,紅包啟用後就撤離並選擇下一個目標。條件允許的話可以多張身份證或者多人聯合操作,相互推薦。註冊時還可以利用第三方返利平臺走渠道,這樣可以獲得額外的返利。

策略二:穩健進取

穩健進取的投資人會選擇將70%左右的資產配置在安全邊際較高的平臺,剩餘的30%去投資一些風險稍高的項目或者薅羊毛。

以筆者為例,筆者屬於典型的穩健進取風格。在我的投資選擇裡,陸金所、宜人貸、人人貸等行業知名平臺會佔據60%左右的比例。同時為應付流動性需要,可隨時債轉的杉易貸、聯金所等上市系平臺也會作為常規配置。剩餘的資金我會選擇一些收益相對較高的中小平臺,有精力的話還會註冊新平臺薅點羊毛。

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在平臺選擇上,筆者更傾向於新成立的平臺,一般來說平臺成立的前幾個月不太會跑路,因為還沒圈到足夠的錢。如果還是不放心看看平臺的背景和股東、資產情況,再決定快進快出還是不參與。

策略三:保守投資

眼下,網際網路金融已經度過野蠻生長階段,目前行業內有一些公認的安全性較高的平臺,相對於銀行存款利息還是要高不少,保守型投資人可以考慮。

比如陸金所、宜人貸等,要麼已經獨立上市,要麼已經拿到投資,短期內風險並不大。如果你還是不放心,選擇三五家大平臺再進行分散投資,基本不會出什麼問題。

總之,不管你是哪種類型的投資人,也不管你選擇哪種投資方式,一定要保持對行業和平臺的關注,做好投資規劃和風險控製。尤其是激進的投資人,要確保高收益能覆蓋可能踩雷的損失,分散投資還是十分必要的。

未來10年,網貸將是最好的大眾理財渠道之一

過去30年,最好的投資項目是什麼?相信很多人都知道答案:那就是房地產!那麼,未來10年投資什麼最好?筆者認為網貸將是其中之一。

先來看看一組資料,來自北京師範大學教授鍾偉的一篇權威學術研究報告顯示,30年前的萬元戶相當於現在的255萬!這個是比照30年物價、收入水平等綜合指標得出的結論,具備一定的參考性。

那麼按照200多倍的標準,30年來的你的年均複合增長率要超過20%,基本接近世界股神巴菲特的收益率了。參照這個標準,能夠滿足保值條件的僅有核心地區的房地產、部分優質股票和稀缺物資,就算是社會公認抗通脹的黃金在過去30年也隻漲了4倍左右,並沒有跑贏通脹。

不過以上投資渠道,除了房地產其餘均不具有參考性。為什麼這麼說?過去30年,全國大中小城市房價都是普漲走勢,只是漲多漲少區別而已,對於普通市民,不管你買了哪裡的房子,只要買得早都是賺錢的。而股票,絕大多數人都是虧損狀態。目前,A股已經有超過3000隻股票,過去20多年真正大漲稱得上牛股的只有貴州茅臺、萬科、格力、伊利股份等屈指可數的幾隻,你不能指望你有這麼好運氣偏偏從數千隻股票中選到這幾隻,並且長期持有到現在。

再來說說稀缺物資,過去30年冬蟲夏草、東阿阿膠的價格都漲了千倍以上,但是除了行業人一般人根本不會知道,更不會有人將這個作為投資品種。部分收藏品和字畫也達到了長期增值保值的標準,但是因為收藏品行業泡沫較大,真假難辨,普通人基本不具備參與的條件。

80年代下海經商,90年代流行炒股,2000年後黃金大漲,近年來熱捧收藏品和字畫,穿插其間20多年的是房價不變的上漲。時至今日,普通年輕人迎來最好的時代,也是最差的年代,放眼望去都是機會,但也錯過了最好的投資機會。

如果說房地產和股市,是過去30年經濟飛速增長和城市化運動帶來的自生福利,那麼眼下全球經濟增速放緩,國內實體經濟低迷,可以預見未來10年,中國經濟將很難保持過去的高增速。已經漲到高位的房地產也出現價格回撥和上漲乏力的趨勢,未來10年,作為常規資產配置,筆者認為P2P理財或將獲得更多關注。儘管目前整個行業因為合規整改,政策紅利的消失,綜合收益率降到10%以內,但從準入門檻、專業要求、收益率和投資便捷性等綜合指標上看,P2P網貸依然具備很強的優勢。

或許有人會說,P2P投資一旦踩雷將血本無歸。其實,縱觀網貸在中國出現的10年,問題平臺雖多但累計成交佔比不到5%,行業內穩健合規的平臺並不在少數,踩雷的多半是追逐高收益和高返利的羊毛黨。如果你不想讓資金躺在銀行睡大覺,白白忍受通脹帶來的損失,又不具備專業領域的投資技能,聽我的,P2P網貸還真是較好的選擇!


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