防不勝防的金融騙局,為什麼你總是輕易上當?

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觀察君:

3月3日,根據媒體報道,萬眾矚目的某租寶案件一審在合肥宣判了,讓大家的思緒又都回到了當年那個百億巨騙的時代,藉著這個超級金融騙局,我們來說說金融騙局到底是如何忽悠人上當的?

1.

最近瀚哥接到了一個朋友的訊息,朋友一上來就問瀚哥知不知道某某拆分盤,把瀚哥弄的一頭霧水,在瀚哥的反覆詢問之下才知道,原來某某拆分盤是朋友一個親戚參與的一個投資理財活動,據說這個拆分盤由美國著名的投資公司操盤,在全球多個國家都可以投資,並且絕對的無風險高收益,只要你吸引你的親朋好友參加拆分就能夠獲得越來越高的收益。他們的理由是,因為發行的股本有限,而進入的投資者是越有越多的,所以這個投資產品隻會上漲,不會下跌。

聽完這些瀚哥簡直是無語凝噎,這種典型的金融龐氏騙局的行為還是有人相信,瀚哥直接就指出了這個騙局中的多個漏洞,和朋友說你趕快去和親戚說,千萬別進入,趕快想辦法出來。然而最終的結果是朋友依然無功而返,說那個親戚不僅自己完全不相信朋友的話,覺得朋友是眼紅自己賺錢了,而且都已經把全家都拉下了水,現在他們全家都指責朋友多管閒事,把朋友弄得一肚子委屈。

瀚哥聽了之後,更多的是哭笑不得,今天我們就來討論一下,為什麼新聞天天都說金融騙局,但是上當的人還是那麼多?難不成是騙子太多了傻子都不夠用了?

2.

說到金融騙局,我們不得不提一個聞名遐邇的世界級大騙子:查爾斯·旁茲,這個曾經默默無聞的義大利投機商在1919年策劃了一個驚天陰謀,通過虛構一個完全不存在的企業,許諾投資人在三個月內得到40%的利潤回報,然後狡猾的旁茲不斷地通過擴大下線的形式把新入投資人的錢當作利息支付給最後的投資人,從而誘使更多人上當。由於前期豐厚的利潤,這位旁茲先生僅僅用了七個月就吸引了三萬投資者,這在媒體嚴重不發達的上個世紀二十年代堪稱奇蹟,這就是金融史大名鼎鼎的龐氏騙局。

縱觀中國最近幾十年出現的金融騙局,十有八九都是龐氏騙局的翻版,無論是有名的某租寶事件,還是全球巨騙的3M互助金融,亦或前面瀚哥提到的某某拆分盤細細分析下來都是一種變了形的龐氏騙局

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,但是即使是大家都知道有這樣的詐騙方式,還是只要對方換個馬甲就上當受騙,為了讓朋友們不再那麼輕易的上當,瀚哥總結了一下現在所謂的各種金融創新式騙局到底有哪些顯著的特徵,因為換湯不換藥,騙子的騙術再怎麼高明,其內涵還是那麼多。

一是幾乎所有的騙子都說自己低風險高回報。投資學的第一規律就是風險和回報並存,在投資學上,完全沒有風險的比如說存款比如說買國債,這些被稱為基準利率水平,只要比這個高的都存在風險,高收益必然意味著高風險,從來沒有例外。但是騙子們往往都用高回報低風險甚至零風險來欺騙投資者,完全不提所謂的投資風險。然而,大家只要仔細想一想即使是馬雲的餘額寶都存在著不小的風險,更何況其他的東西,只要是低風險高回報基本上就可以判斷是騙子了。

二是具有不斷拆東牆補西牆的特徵。由於基本上不會有什麼項目具有低風險高回報的可能性,所以騙子在大部分時候都沒有辦法去兌現,所以大部分的騙子都會採用本金短時間內不能提現,收益要分期兌現的措施,通過新加入的客戶的資金或者其他的多種融資“乾坤大挪移”的手段實現融資的資金安排,所以才會有那種極度誘人的回報,卻需要很長的時間才能兌現。

三是虛構某某專家、某某國際知名公司、或者某某高科技。縱觀所有的投資騙局都畫了一個非常好看的大餅,這個大餅上面往往有著某某著名專家,某某超級明星,或者是有某某國際知名投資公司操盤,具有著多麼先進的高科技,不是說這個是做位元幣,那個就是做區塊鏈,大資料,人工智慧,只有大家想不到沒有騙子做不到的。但是,實際上這些項目很多都是空殼項目,完全沒有實際的東西作為支撐,即使有憑藉著現在高科技企業燒錢的現狀,製造業企業低利潤的行情,從哪會有高額的利潤?

四是投資具有強大的逆市功能。在投資學中所有人都知道著名的道氏理論,根據這個理論,絕大多數投資品的行情都會根據市場的走勢產生變化,因此,順勢而為才是大多數投資家的至理名言。然而幾乎所有的騙局都說自己依託於某某超級的模型或者天才的設計,可以永遠不受投資週期的影響,無論你是投資實業還是投資資本市場都不用考慮投資週期,穩賺不賠是騙子的慣用說法。

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五是具有不斷發展下線的可能。一直以來投資都是一個需要高素質才能達成的事情,但是採用龐氏騙局的騙子們似乎都異常喜歡發展下線,你賺到錢了,就慫恿你去發展你的親戚朋友,不斷地拓展下線,希望通過你的親緣、人脈等等方式來吸引投資者加入他的遊戲,從而讓他能夠支付其前期投資人的利息。大多數人卻屢屢上當,瀚哥基本上是只要說讓你發展下線才有更高收益的理財產品就絕對不動,這一條算是一個鐵律。

3.

其實我們縱觀大部分的騙局,除了少數騙局是的確騙術高明,即使是業內高手也有中招的時候,但是大多數的騙局騙術都十分拙劣,但就是這麼拙劣的騙局卻還是有人不斷上當。其實,歸根結底還是來自於人內心深處的貪慾。

一個人生存在世上就不可能沒有七情六慾,所以每個人都會有貪心的,這一點算是人類的原罪,而騙子們利用的就是這樣的心理。在3M互助金融騙局的案例裡面,瀚哥曾經有一個關係很好的朋友,不僅和瀚哥一樣是學投資做金融的專業人士,更是金融公司有名的專業級分析師,但是他也中招了。

當時瀚哥十分不解,後來有一次吃飯,瀚哥問他為什麼會犯這麼低階的錯誤,他隻和瀚哥說了一件事,他說:兄弟,我又不是不知道這是騙局,龐氏騙局我難道還看不出來嗎?但是我當時就想著,在金融中比我聰明的人也沒多少了,我為什麼不能藉助這個騙局自己賺一筆錢,然後及時止損跑路呢?實際的結果就是騙子永遠比你想得快,你還沒反應過來,他們早就捲款跑路了,我算是花了三十萬買了個教訓。

聽到這裡瀚哥才明白為什麼會發生這樣的事情,純粹因為自己的貪婪,貪一時的小便宜,最終落得個投資落空的下場。瀚哥反覆強調,投資理財為的是財富的保值增值,別想輕易的通過投資理財實現大富大貴,只有學會忍住自己的貪念,才能夠在這個市場中不會翻船受損。

至於如何判斷是不是一個騙局,請看上面瀚哥總結的五點經驗吧。


» P2P觀察

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